H1 - olu adequacy ratio. Ratio N1: Iye

Lati ṣẹda a ifowo nilo lati fẹlẹfẹlẹ kan ti amofin inawo. Eleyi ni awọn kere iye ti owo ti a beere fun awọn imuse ti akitiyan. Ni ibamu si Russian ofin, pẹlu kan iwọn didun ti EUR 5 million ni ruble deede. Ni ibamu si awọn iwọn didun ti olu ti o jẹ pinnu nipa awọn seese ti ajo ti awọn oniwe-idagbasoke ati idagbasoke. Fun idi eyi nibẹ ni pataki kan oṣuwọn ti olu adequacy. Ti o ni awọn ipin N1 ati bi o ti wa ni iṣiro, ka lori.

The Bank ká olu

O pẹlu awọn iye ti awọn oniwe-ara ati fifi ọna. Eleyi Ìwé wa ni iṣiro nipasẹ awọn agbekalẹ:

IP = dara + DC, ibi ti:

CC - awọn ifowo olu,

O dara - iye ti ara owo,

DK - afikun olu.

Awọn orisun ti Ibiyi ti awọn odaran koodu fun awọn bèbe ni awọn fọọmu ti apapọ-iṣura ile:

• ipin iye ti awọn kosi oniṣowo arinrin mọlẹbi lori oja;
• ipin Ere;
• ipin iye ti awọn ààyò mọlẹbi, pese awọn atele awọn iwe aṣẹ ṣe ipinnu wipe o le jẹ awọn ti kii-owo ti epin, ti o ba ti o ko ni mudani awọn Ibiyi ti awọn gbese si awọn holders ti awọn sikioriti;
• owo, eyi ti o ti wa ni akoso lori awọn CB ìbéèrè;
• èrè fun awọn ti isiyi odun, eyi ti o ti wa ni timo nipasẹ awọn ẹniti nṣe ayẹwo iwe-owo ká ero;
• awọn iyato laarin awọn CC ati awọn SC, ti o ba lẹhin ti awọn reorganization ti awọn iye ti awọn ile ifowo pamo inifura ti wa ni dinku.

Orisun ti UK bèbe ni awọn fọọmu ti LLC ni a owo oludasilẹ 'mọlẹbi.

aje awọn ajohunše

The Central Bank nigbagbogbo atunyewo iye ti ara owo ti gbese ajo. On ni yio jẹ bi pato ninu awọn ilana nọmba 1 "Lori ibere ti regulating awọn akitiyan ti bèbe". Awọn pataki ti wọn - H1, olu adequacy ratio. O fi ofin nesosotosyatelnosti ewu ti awọn ifowo, fihan kere iye ti ara owo ti a beere lati bo adanu. H1 iwuwasi isiro ni ošišẹ lori awọn wọnyi agbekalẹ:

H1 = IC / (. Naira (Au-CRI) + p + p 8807 8957 + PC + KPB + p + 10 8992 + RR x OR ..), Nibo:

1. SK - olu ti awọn ile ifowo pamo;
2. Kabyle - ewu ipin ti Au th dukia;
3. . P - ila nọmba ninu awọn iroyin;
4. ewu:

• EOC - fun airotele gbese;
• Ẹran - siwaju lẹkọ;
• OP - operational;
• PP - oja;
• PC - ẹya pọ si oṣuwọn.

H1 - olu adequacy ratio - fun bèbe pẹlu awọn iwọn didun ti ara owo ti diẹ ẹ sii ju EUR 5 million ni yio si jẹ 10%. Ti o ba ti CC jẹ kere, awọn alafisodipupo iye yẹ ki o wa 11% tabi diẹ ẹ sii.

Awọn wọnyi ni ilana Basel Committee adequacy ipele ti wa ni iṣiro lọtọ fun awọn olu ti awọn akọkọ ati keji ipele. First calculates iye ti iṣura mọlẹbi, awọn Reserve inawo ati oya vulgar years. Awọn keji ipele olu to wa revaluation ni ẹtọ lati bo adanu ati orisirisi arabara sikioriti.

oloomi ifi

Awọn ipin ti H2 ṣiṣe nipasẹ awọn ipin ti nyara omi ìní ati awọn iye ti eletan gbese:

H2 = La / (BC - 0,5 x TW1) ninu eyiti:

H2 - Quick ratio;

La - gíga omi ìní (owo, iyebiye awọn irin, ajeji owo, dọgbadọgba ti "nostro, iwọntunwọnsi on oniroyin àpamọ ni Central Bank, idoko-ni ijoba sikioriti);

Bc - 20% ti eletan iroyin iwontunwonsi;

TW1 - kere dagba iwontunwonsi ti awọn iroyin nwaye lá ati awọn ofin oro ibi on eletan.

Iṣiro iye H2 ni lati wa ni 15% tabi diẹ ẹ sii.

Lọwọlọwọ oloomi ratio:

H3 = La / (lati - 0,5 x TW1)

ibi ti:

On - eletan idogo pẹlu kan igba ti soke to 30 ọjọ: awọn òṣuwọn lori lọwọlọwọ àpamọ, "loro", idogo ati idogo; awin, onigbọwọ ati ẹri ati awọn miiran adehun;

TW1 - kere dagba iwontunwonsi ti awọn iroyin nwaye lá ati awọn ofin oro ibi lori eletan fun soke to osu kan.

Awọn iṣiro iye ti awọn alafisodipupo yẹ kere ju 50%.

Gun-igba oloomi ratio ti a iṣiro ni ibamu si awọn adehun ati awọn awin pẹlu maturities gun ju 12 osu:

H4 = Kr / (IC + R + 0,5 x D) ibi ti:

Kr - awin ti o pese bèbe ni rubles ati ajeji owo. Eleyi nọmba yẹ ki o tun wa ni o wa 50% ti onigbọwọ ifowo pẹlu kanna akoko ti Wiwulo;

D - idogo ati awọn awin gba;

O - awọn iye lapapọ ti awọn kere iwontunwonsi lori awọn iroyin pẹlu kan idagbasoke ti to to 1 odun.

Iṣiro iye yẹ ki o wa kere ju 120%.

Rehabilitated bèbe kuna lati pade awọn sipesifikesonu ti aabo nipasẹ H1

Yi ti ni han nipa awọn esi ti awọn owo onínọmbà ti gbese ajo. Ni pato, "Mosoblbank" ni February, kuna lati ni ibamu pẹlu awọn iwuwasi ti H1. Olùsọdipúpọ y gbese agbari jẹ dogba si 0%, pẹlu awọn ti a beere 10%. Awọn agbari tun ni unkankan awọn ipilẹ, mojuto olu, gun-igba omi ìní. Ko dara ohun ni "Isuna Business Bank". Isiyi oṣuwọn koja 4.32% awọn ti o fẹ iye. Bakannaa, awọn ipilẹ awọn ajohunše fun adequacy ati mojuto olu ti a ti ru. Kẹta sib ile - "INRES" - kò ti mu awọn ibeere ti awọn Central Bank laarin 19 ọjọ, "BTA-Kazan" - 15 ọjọ. Ni NB "igbekele" adequacy bayi ti awọn mimọ, olu, aja ati ki o tobi lilo ti awọn oniwe-ara owo ati awọn miiran ofin oro ibi amounted si 0%.

"Bimbank"

Yi agbari si mu gbese fun refurbishment ni Irẹdanu ti odun to koja, "IDAGBASOKE" owo ẹgbẹ. Ṣugbọn awọn isoro dide fun gbogbo awọn olukopa ninu awọn ilana. "The idagba ti awọn Bank" ni pẹ January breached ratio N1, ti ko gba kan to nọmba ti gun-igba ìní ati koja awọn ipele ti ifihan lati kan nikan ni ose. Credit igbekalẹ "Cedar", eyi ti o ti tun ti o wa ni owo ẹgbẹ, gbogbo awọn ti January wà ko to ti ara owo fun ni isẹ. Ni afikun, awọn igbekalẹ ti koja iye to ti o tobi ewu, onigbọwọ ati ẹri ati awọn ipele ti Oludari ewu. 12.01.15 ni Bimbanka tun ni unkankan olu fun ni isẹ. Sugbon nigbamii awọn ipo ti dara si.

igbelaruge

Awọn akojọ ti awọn miiran ajo ti o ti ru awọn iwuwasi ti H1 ni o wa: NGO "St. Petersburg suru ati Center", finnufindo ti awọn iwe-aṣẹ "Shipbuilding", "Tauride", "owo ati ise" bèbe. Fun awọn ajo ti o wa ni awọn ipele ti owo imularada, ni ikolu ti awọn orisirisi igbese ma ko waye. Sugbon nigba ti awọn ipin N1 ifowo olu adequacy ti a ti ru, "The ojise", ibeere bere. Bank ofin le yọ awọn iwe-aṣẹ ti o ba ti iye ti awọn alafisodipupo yoo dinku to 2%. Nigba ti riroyin odun, yi ṣẹlẹ oyimbo igba pẹlu awọn bèbe nitori imọ ikuna. Sugbon ti o ba lẹhin atunse awọn isoro alafisodipupo iye ti wa ni pọ, awọn Central Bank le beere a ètò ti owo ti isodi tabi tẹ awọn oniwe-Iṣakoso sinu be. Awọn "ojise", yi olùsọdipúpọ silẹ si 9,19% fun ojo kan nitori si ni otitọ wipe awọn ile ifowo pamo ni lati mu Allocations to ni ẹtọ.

Awọn titun olori ni oja

Ofin si mulẹ iwuwasi ti H1 fun awọn bèbe ni awọn ipele ti 10%. Niwon 2013 wà ni julọ capitalized "Tinkoff". Iye ti Olùsọdipúpọ ki o si ami 15.8% ati ki o wà ga ni p ti awọn oja aṣa. Ni akọkọ mẹẹdogun ti yi olusin din ku to 15,22%. "Russian Standard" ti ṣeto a titun gba - 17,65%. Awọn miiran gbese ajo iye ti awọn Ìwé ni kekere, "Home Credit" - 13.9%, "Renesansi" - 12,89%, "OTP" - 12,34%.

"Russian Standard" Eurobonds restructured nipa extending wọn akoko ti to lati 2020, gba afikun olu ni iye ti $ 350 million pọ 4% on H1. Fun kan ifowo lati san afowopaowo a Ere ti 5 ogorun ojuami ti awọn ipin ìde ati ki o pọ awọn oṣuwọn to 13% fun ọkan coupon. Lati ọjọ, awọn olu ti "Russian Standard" ni 64 bilionu rubles. Bi awọn kan abajade, ajo le fa gbese nipasẹ Tenders, lati wín ni ibatan si ile ise lati kan ti o tobi iye. Adanu ni wiwa akọkọ ipele ti olu. Low ipele ti adequacy - 6,26%. Ṣugbọn yi ni a se alaye nipa awọn o daju wipe ko ni subordinated ìde ni o.

Nigba akọkọ mẹẹdogun awọn ile ifowo pamo ti sọnu 6.5 bilionu rubles. Lori awọn esi ti 2014 ni èrè amounted si 1.4 bilionu rubles. Ti o ko ba din adanu, olu ti akọkọ ipele titẹ tlko mu. Ni rynuke oludije ni iye ti awọn Atọka loke: "Home Credit" - 8,42%, "Tinkoff" - 9,4%, "East" - 6,74%.

Sberbank ko ni sibẹsibẹ fẹ lati duro jade ni oja

Awọn agbari ti gba subordinirovanyny loan lati awọn Central Bank ni iye ti 500 bilionu yuroopu. Ni akoko, awọn nọmba rẹ ni akojọ si bi ara ti ipele II olu. Ti o ba jẹ lati se iyipada, awọn ipin N1 pẹlu kan 12% ilosoke nipa 1.2 ogorun ojuami Ni lafiwe pẹlu awọn oludije ati ajo ká ipo ninu awọn oja iye ti awọn ipin ti wa ni ko ga. Ṣugbọn mu sinu iroyin awọn macroeconomic ipo ni Ukraine ati awọn esi ti o wa itewogba.

ipari

Fun aseyori functioning ti awọn oja awọn ile ifowo pamo ti ara owo ti wa ni ti beere fun. Wọn iwọn didun gbọdọ wa ni mulẹ lati ni imọran awọn adequacy ilana. The Central Bank nigbagbogbo atunyewo awọn iye ti awọn wọnyi àwọn olùsọdipúpọ. Ti o ba ti iṣiro oṣuwọn yoo ju silẹ si awọn ipele ti 2%, a gbese igbekalẹ le fagilee awọn iwe-aṣẹ.