Awọn igbelewọn awoṣe fun iṣiro awọn creditworthiness ti awọn oluya

Fere gbogbo eniyan ti o ti lailai gba a aigba kan ti a ti loan, lati faili gbọ yi gbolohun: "Awọn ipinnu ti a se igbelewọn eto. Rẹ dede bi a oluya isiro ni o wa ko tọ. " Ohun ti o jẹ ofin yi wipe iru igbelewọn ati bi o si gba "gbese oluwari" to "tayọ"? Jẹ ká gbiyanju lati ni oye.

Akopọ

Nítorí náà, ohun ti Ifimaaki? Yi oto eto ti iṣiro dede ti awọn oluya, da lori nọmba kan ti sile. Nigba ti a eniyan kan fun loan, akọkọ ohun ti o ru lati se - fọwọsi ni awọn fọọmu. Questionnaire ona ti fun idi kan. Eleyi ni awọn igbelewọn awoṣe iwadi ti o pọju oluya. Ti o da lori awọn esi fun kọọkan ohun kan ti wa ni sọtọ kan awọn nọmba ti ojuami. Awọn diẹ, awọn ti o ga awọn iṣeeṣe ti a rere ipinnu lati fun owo.

Nibi nibẹ ni a caveat. Ti o ba ni a odi gbese itan, ki o si siwaju idahun si ibeere ati awọn nọmba ti ojuami maa ko ni pataki. Tẹlẹ yi o daju nikan ni to fun ijusile.

Ifimaaki afojusun ati afojusun ninu atojọ bèbe

Eyikeyi igbelewọn awoṣe lo ninu awọn gbese eto, ṣe ni ibere lati gba wọnyi awọn esi:

• mu ninu awọn kọni portfolio nitori awọn idinku ninu awọn ipin ti unjustified denials ti awọn awin;
• isare ti awọn ti o pọju oluya ká iwadi ilana;
• idinku ti kii-Odón ti loan owo;
• imudarasi awọn didara ati awọn išedede ti awọn oluya;
• si aarin ibi ipamọ ti awọn data lori ose;
• dinku ni Reserve ni iye ti afaimo gbese adanu;
• iwadi ti dainamiki ti ayipada ni olukuluku gbese iroyin ati ki o lapapọ loan portfolio bi kan gbogbo.

Ike O wole: Bawo ni o ti ṣiṣẹ?

Lati se aseyori awon afojusun ni Bank nlo gbese igbelewọn awoṣe imọ. O je kan iwonba ipa lori awọn esi ti irẹjẹ lodi si awọn faili tabi awọn ipadiapopo ti ifowo abáni.

Fere gbogbo alaye ti a ṣe ninu awọn fọọmu gbọdọ wa ni timo nipa niwaju awọn iwe aṣẹ. Awọn ile ifowo pamo faili ṣe ninu apere yi a odasaka imọ ipa - nwọ data sinu awọn eto. Nigbati gbogbo awọn ohun ti awọn ibeere yoo bẹrẹ lati omo ere, awọn kọmputa eto calculates ati ki o han awọn esi - awọn nọmba ti ojuami ti o ni. Ki o si awọn ipo le dagbasoke ni awọn ọna oriṣiriṣi.

Ti o ba gba wọle ju diẹ ojuami, o le jẹ daju yoo wa ni sẹ a loan.

Nọmba ti ojuami ni tan-jade lati wa ni Elo ti o ga ju ni apapọ? Ti o ba ti awọn kọni iye ni kekere, a ipinnu le wa ni ya lori awọn iranran. Ti o ba ti wa ni nbere fun a lẹwa ìkan iye, o yoo wa ni kede wipe akọkọ ipele ti awọn igbeyewo ti o ti koja, ati awọn ohun elo ti wa ni soto si awọn aabo awọn iṣẹ ti awọn ile ifowo pamo.

Nọmba ti ojuami "floats" poseredinke? Awọn faili ti wa ni seese lati ja yoo beere a àjọ-signer tabi yan kan lẹsẹsẹ ti afikun sọwedowo.

orisi ti igbelewọn

Ni apapọ, awọn igbelewọn awoṣe oriširiši meje orisi ti imọ, mẹrin ti eyi ti o wa ti o yẹ si gbese, ati mẹta - lati tita. Fun yiya nṣe ti iwa ti awon orisi ti igbelewọn:

1. Lori awọn ohun elo (elo-Ifimaaki). Awoṣe yi ni julọ igba ti a lo lati se ayẹwo awọn wa dede ati solvency ti atọwọdọwọ. O ti a kọ, bi ti a ti wi, lori imọ ti awọn ibeere ati ki o ni ojuse kọọkan esi bamu nọmba ti ojuami.
2. Jegudujera (jegudujera-igbelewọn). O ṣe iranlọwọ lati ṣe iṣiro o pọju fraudsters, ti o ti iṣakoso lati ṣe akọkọ alakoso HIV. Agbekale, ọna ati igbeyewo ọna ti jegudujera ti wa ni a isowo ikoko ti kọọkan ninu awọn banki.
3. P ihuwasi (iwa-igbelewọn). Nibi ti awọn onínọmbà ti awọn oluya ká ihuwasi ni ibatan si awọn loan, awọn iṣeeṣe ti ayipada ninu awọn owo. Ni ibamu si awọn esi ti imọ ti gbe jade tolesese ti o pọju loan iye.
4. Sise lori idapada (Gbigba-igbelewọn). Awoṣe yi ti wa ni loo si isoro awin, lori aisanwo gbese to Odón ipele. Awọn eto iranlọwọ lati ṣẹda ohun igbese ètò lati san awọn kọni lati kan ìkìlọ si a referral si awọn ejo tabi gbese gbigba ile ise.

Awọn miiran meta eya ni o wa bi wọnyi:

1. Pre-sale ti siro (Pre-Sale) - man o pọju oluya nilo, gba wa lati pese ohun afikun ọkan tabi miiran ọja.
2. Idahun (esi) - assesses awọn iṣeeṣe ti onibara ká èrò pẹlu awọn dabaa yiya eto.
3. Imọ ti exhaustion (attrition) - iwadi ti awọn ti o ṣeeṣe ti awọn onibara yoo gba sile wọn ibasepọ pẹlu awọn ifowo ni yi ipele tabi ni ojo iwaju.

Alailanfani Ifimaaki eto

Iwadi ti creditworthiness ti awọn eniyan ni awọn oniwe-drawbacks. Ni akọkọ kan ni wipe awọn eto ni ko rọ to ati ibi ti fara si awọn gangan sile. Fun apẹẹrẹ, awọn igbelewọn awoṣe gba ni United States, o fi awọn ga Dimegilio fun eniyan, yi kan ti o tobi nọmba ti ise. Iru eniyan ti wa ni ka a o lapẹẹrẹ pataki ni nla eletan ni laala oja. Bi fun wa o daju yi yoo mu a ìka joke nipasẹ awọn oluya. Awọn ti o tobi nọmba ti ojuami yoo gba ọkunrin kan pẹlu nikan kan titẹsi ni laala agbara. Ti o ba ti oluya igba yi agbanisiṣẹ, o ti wa ni ka unreliable, quarrelsome ati buburu eniyan. Rẹ Rating ninu awọn oju ti awọn ile ifowo pamo wa ni ja bo nyara nitori ti awọn wọnyi dismissal ko le tẹle awọn titun iṣẹ, eyi ti o tumo si wipe idaduro ni owo sisan yoo bẹrẹ.

Lati mu awọn eto lati mu iwọn wa alãye ipo, ibeere fun awọn iwadi yẹ ki o ṣe ọnà rẹ ojogbon ninu awọn ti ga ẹka ati jùlọ. Ṣugbọn gbogbo awọn esi ti gba ni ọna yi, yio si tun je gbẹkẹle lori ero ati ipa ti eniyan. Ki Egba ojúsàájú iwadi si tun ko ṣiṣẹ.

Nítorí náà, eyikeyi igbelewọn eto ni o ni o kere ju meji alailanfani:

• ga iye owo ti aṣamubadọgba si igbalode otito;
• awọn ipa ti gẹgẹbi iwé ero lori awọn wun ti awọn onibara idiyele si dede.

Yato si, awọn imọ eto ti wa ni tun ko pipe. O daju wipe awọn igbelewọn gba to sinu iroyin nikan ni lodo itoju. Awọn eto ni ko ni anfani lati se ayẹwo otito ti tọ. Fun apẹẹrẹ, ti o ba kan ni ose ni o ni kekere kan yara ni awujo kan lori Arbat, awọn eto yoo fi i ga Dimegilio. Lẹhin ti gbogbo, nibẹ ni a Moscow iyọọda ibugbe ati ibugbe ni aarin. A nla ni kan diẹ ẹgbẹrun square mita, be ni kekere kan abule lori tera ti awọn Black Òkun, awọn eto ti wa ni tọka si bi "ile kan ni abule" ati ki o yoo din Rating fun awọn aini ti a Moscow ìforúkọsílẹ.

Ohun ti Iru data ti wa ni lowo ninu awọn ikole ti awọn awoṣe

Ni igba ibi ti ohun iwadi ti creditworthiness ti adayeba eniyan, awọn ifowo abáni gbọdọ wa ni da lori nọmba kan ti àwárí mu. Gbogbo awọn ti wọn le ti wa ni pin si meta awọn ẹgbẹ, kọọkan ti eyi ti o ba pẹlu awọn nọmba kan ti ifi.

Personal:

• irina data ;
• lọkọ;
• ori;
• niwaju awọn ọmọde, won ori ati nọmba.

owo:

• ni ipò iye ti oṣooṣu owo oya;
• ibi ti oojọ, ipo;
• awọn nọmba ti igbasilẹ ni Workbook;
• awọn akoko ti oojọ ni igbehin ile;
• encumbrances (onigbọwọ dayato si awin, ọmọ support ati awọn miiran anfani);
• niwaju ara wọn ile, paati, ifowo àpamọ ati idogo.

afikun:

• ni aye ti afikun orisun ti owo oya, ko timo nipa awọn iwe aṣẹ;
• awọn seese ti awọn guarantor;
• miiran alaye.

Awọn igbelewọn awoṣe fun iṣiro awọn creditworthiness ti awọn ofin nkankan ni itumọ ti kekere kan otooto. Nibi awọn bọtini sile ti wa ni kà owo išẹ. Sugbon niwon ti won ti wa ni iṣiro lati owo ipolongo iroyin ti awọn olubẹwẹ, ninu eyi ti irú ti won le wa ni titunse. Fi fun yi seese ohun iwadi gidigidi dinku. Nitorina, lati se ayẹwo awọn ofin oro ibi lo igbelewọn pẹlu ìmúdàgba išẹ.

Ni igba akọkọ ti Igbese ni da lori awọn gbigba ti awọn alaye ti o ko ba le ṣe iṣiro awọn ohun elo ti sile. Wọn ti ni ikobiarasi, oja ipo, iwé ero lori awọn owo ati aje iduroṣinṣin.

Awọn nigbamii ti igbese - awọn definition ti owo ifi. Nibi ti a iwadi awọn oloomi bayi, ti ara owo, ohun ifi ti owo iduroṣinṣin, ere, yipada ti owo ati bẹ lori.

Ni ibamu si awọn esi ti awọn meji ominira igbelewọn ti awọn ile ifowo pamo pinnu lati fun awọn kọni.

Ti o le gba a ga Dimegilio

Ti a ba soro nipa awọn ẹni-kọọkan, ki o si nibẹ ni awọn oluya ká imọ ti wa ni tun ti gbe jade ni ọpọlọpọ awọn ọna. Nibẹ ni o wa ọpọlọpọ awọn okunfa ti o le daadaa ni ipa ni Rating:

• ga ekunwo;
• nini awọn oniwe-ara movable ati ki o laiyẹsẹ ohun ini;
• gun igba ibugbe ni kan pato ekun;
• niwaju idogo;
• itan atilẹba ti o ti owo oya;
• niwaju ni ile ati ni iṣẹ waya foonu;
• Ìmúdájú ti oojọ, paapa ni gbangba katakara ati ninu awọn àkọsílẹ aladani;
• fun ìmọ àpamọ (idogo, ifehinti, iṣiro) ni odo ifowo;
• niwaju kan ti o tobi iye ti awọn advance owo nigba ti gba a yá tabi ọkọ ayọkẹlẹ loan;
• awọn seese ti pese imọran, àjọ-oluya tabi guarantor;
• o tayọ gbese itan.

Bawo ni lati iyanjẹ awọn eto ati ki o le ti o ṣee ṣe?

O ti gbà wipe ni kete ti awọn iwadi yoo wa ni ti gbe soulless ẹrọ, o jẹ ṣee ṣe lati tan rẹ, ri jade ni ilosiwaju ni "ọtun" idahun si ibeere. Ni pato, jina lati o.

Ifimaaki awoṣe ti ose iwadi ti wa ni ti won ko ni iru kan ọna ti gbogbo awọn idahun si awọn ibeere le ti wa ni ẹnikeji pẹlu iranlọwọ ti awọn ti o yẹ awọn iwe aṣẹ. Ni afikun, bèbe ti wa ni igba ni idapo ni gbogbo nẹtiwọki ati àyípadà awọn esi ti wọn iyewo ninu ọkan wọpọ eto. Nitorina ti o ba ni awọn ilana ti siwaju ijerisi etan yoo fi han, bold agbelebu yoo wa ni fi lori rẹ rere oluya. Besi ati ki o ko ni o gba awọn kọni.

Embellish otito le gbiyanju nikan ni irú nigbati awọn data nikan lati awọn ose ká ọrọ ti wa ni titẹ sinu awọn eto. Sibẹsibẹ, wiwa iru kan ifowo jẹ soro, ati nibẹ ni o wa ki extortionate anfani ti o ti ara rẹ yoo ko fẹ lati gba gbese fun o.

Igbelewọn ati gbese itan

Ti a ba ro pe o kere idaji awọn olugbe ti orilẹ-ede wa ti tẹlẹ ní iriri ti nbere fun kan kọni ni akọkọ awọn ipo ikore ẹya Atọka ti imọ ti awọn oluya, bi gbese itan. Niwon awọn BCI fun awọn akoko replenished pẹlu data nipa borrowers ti microfinance ajo ati awọn miiran iru ajo, awọn oja hàn igbelewọn si dede, ni titunse fun awọn niwaju ati ipo ti gbese itan.

Awọn wọnyi si dede ti siro awọn iṣeeṣe ti aiyipada ti borrowers ti owo, awọn iṣẹlẹ ti delinquency, opoiye san awin ati awọn miiran sile.

Ni afikun, awọn Bank nfun a iṣẹ ti laifọwọyi alaye nipa awọn onibara. Nipa siṣo iru kan iṣẹ, awọn ile ifowo pamo yoo mọ:

• awọn šiši ti awọn iroyin nipa awọn ose ni awọn owo igbekalẹ;
• awọn ọjà ti titun awọn awin;
• awọn iṣẹlẹ ti eyikeyi delinquency;
• New irina data ti awọn ose;
• lati yi awọn ifilelẹ lọ lori awọn àpamọ, awọn kaadi kirẹditi ati bẹ bẹ lori.

Eleyi yoo siwaju ṣatunṣe awọn eto ti ile-ifowopamọ igbelewọn ati ki o gba o pọju alaye nipa pọju borrowers.